Как получить ипотеку на частный дом

Многие люди хотели бы поселиться в загородном доме, даже если с рождения жили в многоэтажке. Появление новых ипотечных программ позволяет воплотить мечту в реальность и построить жильё мечты. В этой статье специалисты Экосистемы недвижимости М2 расскажут, как получить льготную ипотеку с низкой ставкой.

Разбираемся: покупать готовый дом или строить его самостоятельно

В связи с тем, что льготную ипотеку выдают только для первички, у дома не должно быть хозяев. Для использования льготных условий есть всего четыре варианта:

1. Недвижимость от застройщика. Обычно это предложения от девелоперов, которые строят целые коттеджные посёлки. В этом случае покупатель получает готовое здание, иногда даже с отделкой.
2. Дом от юрлица, которое является первым владельцем. Это может быть строительная организация, предприниматель, инвестиционный фонд.
3. Дом, построенный подрядчиком. В этом случае стоит воспользоваться услугами аккредитованных компаний, список которых можно уточнить на сайтах банков.
4. Возведение собственными силами. Выдаётся ипотека на строительство, но проект при этом можно заказать.

При выборе последнего варианта стоит заранее уточнить в разных банках условия выдачи льготной ипотеки и размер ставки.

Виды льготных программ

Сегодня действуют три разновидности ипотеки для ИЖС:

1. Льготная. Размер ставки — 8%, ипотека доступна всем совершеннолетним лицам, которые собираются вложиться в новое или строящееся жильё.
2. Семейная. Ставка — 6%, программа доступна для семей минимум с двумя детьми, возраст которых не превышает 18 лет. Также под эту льготу попадают люди, у которых один ребёнок, родившийся после 01.01.2018 года, и семьи, воспитывающие ребёнка с инвалидностью.
3. Для IT-специалистов. Тут ставка до 5%, но заявитель должен быть трудоустроенным в аккредитованной IT-компании. Специалистам, которые старше 36 лет, нужно уточнить, какой размер дохода предусмотрен для получения этой ипотеки.

Также есть общие требования, распространяющиеся на все перечисленные варианты. Ряд из них — работать на текущем месте дольше трёх месяцев, не быть старше 85 лет, подтвердить документально размер своего дохода.

Подача заявки

Воспользуйтесь онлайн-платформой М2, чтобы быстро подать заявку на постройку дома по ссылке. Три простых шага:

• указать обозначенную информацию в калькуляторе;
• заполнить анкету, вписав личные данные;
• отправить готовый бланк.

После этого сервис автоматически разошлёт заявку банкам, которые на протяжении суток рассмотрят её и дадут ответ, какую сумму готовы предоставить и каков размер процента.

Выбор объекта и проверка участка

После получения ипотеки человек может приступить к возведению на своём участке или начать с покупки земли, но в этом случае её цена не должна превышать 40% от стоимости всего объекта.

Для застройки подходят земли в городах, сёлах или деревнях, а также в садоводческих и фермерских угодьях. Уточнить тип участка можно при помощи ипотечного менеджера или публичной кадастровой карты Росреестра. Также важно узнать, нет ли ограничений на покупку земли, введённых конкретным банком.

Подготовка документов

После того как банк одобрит заявку, даётся три месяца, чтобы подготовить правоустанавливающие документы, провести оценку готового дома или земельного участка. В зависимости от конкретного случая, также нужно предоставить:

• договор купли-продажи в случае покупки жилья у юридического лица;
• пакет документов договора подряда, если дом строят подрядчики;
• договор ДДУ или переуступки, если приобретение осуществлялось напрямую у застройщика;
• проект и смету при самостоятельном строительстве.

Если и земля покупалась в ипотеку, дополнительно понадобится договор купли-продажи.

Оформление сделки

Когда договор заключён, и заёмщик перевёл первый взнос, банк выдаёт кредит. Тут тоже есть нюансы:

• в случае приобретения недвижимости по ДДУ у застройщика деньги будут храниться на эскроу-счёте, пока дом не сдадут в эксплуатацию;
• при строительстве вся сумма выдаётся сразу или же переводится траншами тому, кто будет заниматься постройкой, после завершения всех работ нужно уведомить об этом банк;
• если ипотеку брали на строительство и покупку земли, первоначальный взнос получает продавец участка, остальное идёт на возведение дома.

Опытные специалисты М2 поддержат заёмщика на всех этапах вплоть до выдачи денег.

Строительство дома

Здесь выделяют три ключевых этапа:

• подготовительные или нулевые работы, закладка фундамента;
• возведение стен, перекрытий и крыши;
• завершающие работы — монтаж окон и дверей, подключение коммуникационных сетей, внешняя отделка.

Обычно каждый этап сопровождается траншами из банка. После завершения всех работ туда нужно передать акт об их выполнении. Если стройка ведётся самостоятельно, нужны фото и видео с места проведения работ. За внутреннюю отделку заёмщик платит сам.

Подтверждение окончания стройки

Если вы собираетесь вести строительство с нуля, банк даёт на это год или полтора. В конце обозначенного срока нужно зарегистрировать недвижимость в ЕГРН и передать в качестве залога финансовой структуре. Когда все работы будут полностью завершены, предоставляют:

• подписанный акт приёма-передачи, если прибегали к услугам подрядчика;
• свидетельство из ЕГРН о праве собственности;
• оценку независимого эксперта, чтобы новостройку можно было использовать в качестве залога;
• страховку, которая необходима для недвижимости, оставленной под залог для получения ипотеки.

Если к установленному сроку стройка не завершена, банк пересчитает ипотеку без учёта льготы.

Реклама

ООО "Экосистема недвижимости М2", ИНН: 7707430681, Erid: 2SDnjcr7LRA