Ипотечное жилье

Платежеспособный спрос на жилье в России сейчас составляет примерно $150 млрд. Повышение доходов населения, а также увеличение объемов ипотечных кредитов дает основание рассчитывать на дальнейший рост этого показателя. Эксперты оценивают текущую потребность населения в ипотечных кредитах в $50 млрд. По прогнозам экспертов, к 2010 году эта потребность возрастет в 30 раз. По подсчетам Ассоциации российских банков, в 2004 году на российском рынке было выдано ипотечных кредитов на сумму около 18 млрд рублей (около $630 млн), а в текущем году предусматривается двукратное увеличение этого показателя. Эксперты российского рынка считают, что по итогам 2006 года общая сумма выданных ипотечных кредитов может составить $2 млрд. Понятие "ипотека" зародилось еще в Древней Греции. Покупка недвижимости в кредит существовала в Древнем Риме и средневековой Европе. Для России ипотека тоже не новшество. Российская ипотека, существовавшая до 1917 года, имела долгую историю. Ипотечное кредитование в нашей стране стало формироваться вместе с возникновением права частной собственности на землю.

Дореволюционная Россия располагала разветвленной кредитной инфраструктурой. Она включала такие элементы, как специализированные земельные банки, сельские банки, ссудо-сберегательные и кредитные товарищества, общество взаимного поземельного кредита. Эти учреждения, как правило, выдавали кредиты под залог земли. Вот почему в дореволюционных изданиях такие кредиты часто назывались поземельными, а не ипотечными. Во всем мире с улучшением жилищных условий и повышением стабильности в обществе увеличивается и процент людей, обращающихся к ипотеке. Теперь это можно сказать и о России. Ипотека позволяет уже сейчас, немедленно, улучшить жилищные условия граждан, а не ждать несколько лет, когда накопится необходимая сумма. Конечно, граждане рискуют в любой момент потерять работу и, следовательно, источник финансирования. Но, в конце концов, хороший специалист может достаточно быстро найти работу в другой компании.

По большому счету, ипотека является одним из механизмов развития рынка. Люди готовы платить проценты за немедленное улучшение условий жизни, за повышение их качества. Долгосрочные кредиты, выдаваемые банками, - это ресурсы для финансовых институтов. Инвесторы покупают ипотечные бумаги и финансируют рынок. Все участники этой сделки - звенья одной цепи. Это колесо и есть механизм, развивающий экономику страны. С каждым годом на рынке ипотечного кредитования прибавляется все больше новых игроков. Это хорошо для заемщиков - люди должны иметь выбор, в какой банк обратиться за кредитом. Но все банки-кредиторы должны придерживаться определенных стандартов для гармоничного развития общего бизнеса. Сегодня потребность в ипотеке растет быстрыми темпами. В 2005 году только 1-2% всех сделок по недвижимости осуществлялись через ипотеку. А в 2006 - уже 7-8%. На сегодняшний день рост цен на недвижимость способствует популярности ипотеки. Еще вчера за определенную сумму можно было купить квартиру, а сегодня - только комнату. Следовательно, те, кто раньше обратился к услугам ипотечного кредитования, выиграли материально. Уже оплаченная ими часть недвижимости растет в цене параллельно с общим ростом рыночной цены.