Кредит на жилье за границей

В большинстве европейских стран россияне имеют возможность получения кредита для покупки недвижимости, но условия везде различны. Сравнительно просто получить кредит в Испании, на Кипре и в Турции. Несколько сложнее это сделать в Англии и Франции.

Банковская ставка плавающая, в среднем от 3,5 до 5% годовых. Кредит выдается под залог приобретаемой недвижимости. Собственником недвижимости сразу становится покупатель, но оригиналы документов собственности хранятся в банке до момента погашения кредита. Процедура получения кредита несложная и быстрая. По-разному поставлена и процедура проверки кредитоспособности клиентов. Практически везде есть требования о соотношении ежемесячного дохода и выплат по кредиту. Собственно, исходя из них и определяется максимально допустимый размер кредита. Ежемесячный доход заемщика должен быть как минимум вдвое больше, чем выплаты банку (зачастую это соотношение оценивается как 3:1). Для получения кредита, кроме паспорта покупателя и договора купли-продажи, требуется предоставление документов, подтверждающих платежеспособность клиента, а именно справка о доходах и выписка с банковского счета, а также рекомендательное письмо от работодателя.

Справка должна быть переведена на язык страны получения кредита (перевод должен быть заверен нотариально). В справке необязательно указывать только "белую" зарплату. Дополнительными документами, подтверждающими платежеспособность покупателя, являются копии документов о наличии движимого и недвижимого имущества. Расходы по выдаче кредита обычно составляют около 2% от стоимости недвижимости. Ответ банка и условия ипотеки даются в соответствии с оценкой недвижимости (оценка банком стоимости жилья занимает 2-7 дней), а также предоставленных документов. В каждый платеж входит амортизация, то есть возврат кредита, и проценты. Клиент может выбрать ежемесячную и ежеквартальную форму оплаты кредита. Время получения ипотечного кредита составляет 2-3 недели. Банк перечисляет сумму кредита на счет продавца недвижимости и затем начинает снимать ежемесячно или ежеквартально (в соответствии с условиями ипотечного контракта) суммы в погашение кредита со счета покупателя.

Если на счету не оказалось средств на оплату очередного взноса, банк повышает процентную ставку за просрочку платежей. Если покупатель не может уплатить очередной взнос в течение 2-3 месяцев, банк через суд забирает собственность. Досрочное погашение кредита обычно отягощается небольшими штрафами. Выплата всей суммы кредита и завершение ипотеки оформляется нотариальным актом и подписанием финального соглашения. Недвижимость, приобретенная в кредит, является собственностью покупателя, что удостоверяется нотариальной купчей. Но поскольку имеются кредитные обременения, владелец обязан оповещать банк обо всех переделках, а также в случае принятия решения о продаже недвижимости. Теперь, собственно, о том, каким образом можно приобрести недвижимость посредством ипотечного кредитования. В основе процесса лежит необходимое условие, по которому покупаемая недвижимость становится предметом залога до полного погашения покупателем кредита банку, а также платежеспособность покупателя.

Россиянам в настоящее время доступны кредиты в любых банках вышеуказанных стран. Банки Италии в этом плане гораздо более консервативны и практически не дают ипотечных кредитов россиянам, даже если клиент соответствует всем необходимым требованиям. Здесь, как и во Франции, кстати, придирчиво относятся к подтверждению платежеспособности потенциального покупателя и его налоговым декларациям. Французские банки помимо этого требуют еще и гарантий от крупных европейских банков (счета в офшорах неприемлемы). То есть нужно доказать, что вы являетесь клиентом такого банка и что у вас там лежит резервная сумма, которая по крайней мере на 50% покрывает запрашиваемый кредит. Да и сами условия кредитования в этих странах менее интересны: как правило, иностранцу дают сумму не более чем 50-60% от стоимости жилья на срок до 10 лет.