Ипотека по-испански

Если в нашей стране ипотека только набирает обороты, то на Западе приобретение недвижимости в кредит имеет давнюю историю. В настоящее время иностранные банки предлагают разнообразные условия ипотечного кредитования для нерезидентов, в том числе для россиян.

Развитие ипотеки в Испании за время ее становления сталкивалось с немалым количеством проблем. Постоянные колебания курса песеты, сравнительно высокие для Европы темпы инфляции не позволяли сделать ее общедоступным инструментом. В начале 90‑х годов ситуация начала постепенно меняться к лучшему. К тому времени страна стала действенным членом Европейского экономического союза, поддерживающим тенденции дальнейшего объединения Европы, включая создание кредитно-денежного союза. В 1992 году в Маастрихте Испания взяла ряд обязательств, предусматривающих достижение финансовой стабильности песеты, низких темпов инфляции и процентных ставок. Снижение инфляции подогрело спрос на ипотеку со стороны испанцев: 8–12 % годовых показались приемлемой платой за покупку недвижимости прямо сейчас, тем более что жилищный вопрос для большинства семей стоял остро.

На испанском рынке появилось много иностранных покупателей, в первую очередь из Великобритании и Германии. Спрос на жилье в курортной зоне заметно вырос. Предложения недвижимости в Испании были привлекательными не только по причине сравнительно низких цен, но и благодаря разнице в курсах валют. Так в стране начался подъем рынка недвижимости, подкрепляемый как внутренним, так и внешним спросом. Ежегодный рост стоимости жилья в Испании, стабильно превышающий минимум в 15 %, не останавливал, а наоборот подогревал интерес покупателей, доказывая благоприятный инвестиционный климат. Банки активно взялись за разработку и реализацию различных стратегий развития ипотечного кредитования. На рынке появилась жесткая конкуренция. Благодаря тому что кредиты выдавали не только испанцам, но и всем иностранцам, приток капитала в испанский банковский сектор извне увеличился. Вторая половина 90‑х годов стала периодом активного развития и популяризации ипотеки в стране. Но пока песета была национальной валютой Испании, темпы инфляции продолжали оставаться высокими. Это мешало дальнейшему развитию кредитных инструментов. В 2002 году в обращение входит евро. С этого момента Европейский центральный банк (ЕЦБ) приступил к осуществлению единой денежно-кредитной политики, объектом которой были далеко не однородные экономики стран — участниц Европейского экономического и валютного союза.

Аккуратные действия ЕЦБ привели к достижению финансовой стабильности в Испании при низких (порядка 3 %) темпах инфляции. Настали времена дешевой ипотеки. Конечно, условия ипотечного кредитования для испанцев и нерезидентов неодинаковые. Поэтому не обольщайтесь, узнав, что в Европе можно взять кредит на полную стоимость недвижимости. %. Теоретически срок погашения ссуды вычисляют по простой формуле: от цифры 70 отнимают возраст получающего кредит. Наиболее распространенный срок кредитования — 15–25 лет. Получение кредита влечет за собой неизбежные расходы. Так, банк за открытие кредита берет около 1,5–2 % от стоимости недвижимости. За услуги независимого сертифицированного эксперта, который обязательно проводит оценку приобретаемого жилья, придется отдать 200–300 евро.