Берем кредит: не переплати!

Кому сейчас доступен этот способ приобретения квартиры? К чему нужно быть готовым заемщику, какие «подводные камни» подстерегают и как выходить из сложных ситуаций с наименьшими потерями? Ипотека становится доступнее - в том числе потому, что банки конкурируют между собой.

Все зависит от банка. Минимальная доля выплат обычно 30% и, как правило, устанавливается при уровне дохода $600 - $700 в месяц. На практике у большинства заемщиков на выплаты по кредиту уходит 40 - 50% ежемесячного дохода. Во многих банках - дифференцированный подход, например: клиент с доходом до 27 000 руб. может получить кредит с максимальной долей выплат 40%, с доходом от 27 000 до 54 000 руб. - с 50% долей платежей, а при доходе свыше 54 000 руб. выплаты могут достигать 65% дохода. Сейчас банки предоставляют более выгодные условия по кредитам в валюте. Она более надежна и стабильна. Однако «подводным камнем» такого кредита может быть курс, по которому банк пересчитывает валюту - узнавайте его заранее. В целом же, тенденции таковы: кредиты в валюте близятся к ставке 7,5%, а в рублях выплаты не падают ниже 11 - 12%. В итоге, взяв кредит в валюте, можно сэкономить десятки тысяч долларов. Курс валюты может поменяться, поэтому в валюте - больше рисков, но зато - ниже процентные ставки. Дополнительные расходы при получении кредита неизбежны. Часть из них является разовыми, а часть выплачивается в течение всего срока кредитования. В среднем на дополнительные расходы уходит 2,5 - 6% от суммы кредита. Набор таких затрат и их величина зависят от банка, выдающего кредит, и от вида жилья - первичное (новостройка) или вторичное.

Возможны, в частности, следующие виды дополнительных расходов: комиссия банка за выдачу кредита - обычно порядка 0,8 - 1% от суммы кредита; плата за страхование: жизни и трудоспособности заемщика (в среднем 0,5 - 1% от суммы кредита ежегодно), риска повреждения недвижимости (0,2 - 1,5% от суммы кредита ежегодно) и риска утраты права собственности на жилье («титульное страхование») - 0,3 - 0,5%; плата за независимую оценку недвижимости. Как правило, каждый банк имеет одного-двух партнеров-оценщиков, услуги которых вам обойдутся в среднем в 100 - 150 долларов. Если вы подбираете квартиру и оформляете ипотеку с помощью риэлтора, то размер дополнительных трат с учетом расходов на эти услуги может быть от 2 до 10% от суммы кредита. На практике нередки случаи, когда человек находит квартиру, а потом не может получить кредит на нее и - наоборот: ему выдают кредит, а подобрать жилье, вписывающееся в требования банка, не удается. Чтобы избежать такого «пролета», можно посоветовать следующее: Если хотите приобрести жилье на первичном рынке, то удобнее обращаться к тем застройщикам, у которых существуют соглашения с банками: договор уже будет составлен с учетом требований, необходимых для выдачи кредита. Если собираетесь покупать квартиру на вторичном рынке, то порядок действий такой: Выбираем банк. Получаем одобрение банка: готов ли он предоставить кредит с учетом вашего уровня доходов и других условий. Если одобрение есть - ищем квартиру, если нет, то ищем другой банк.